ライフプランとは、人生設計のこと。
ライフプランシミュレーションは、人生において大切な決断をするための必須の計画です。
人生には様々な目標があります。例えば、子供の教育費、住宅の購入、老後の生活など、それぞれの目標にはそれぞれ資金が必要です。しかし、これらの目標を達成するためには、それぞれの時期に合わせた資金計画が必要です。
ライフプランシミュレーションは、これらの目標に合わせた資金計画を作成するための最適な手段です。現在の収入、支出、資産、負債、年齢、ライフステージなど、様々な要素を考慮した将来の収支状況を計算することができます。これにより、将来に向けた最適なアクションプランを策定することができます。
例えば、老後の生活に備えた資産形成をするには、現在の収入、支出、資産、負債、ライフステージを踏まえ、将来の収支状況をシミュレーションする必要があります。シミュレーション結果に基づいて、今からの資産形成の計画を立て、老後に備えることができます。
また、教育費や住宅購入などの大きな出費に備えるためにも、ライフプランシミュレーションを活用することができます。これらの出費は、将来の特定の時期に必要となるため、それぞれの時期に必要な資金を準備することができます。このような計画的な行動により、将来に向けた目標を達成するための準備ができます。
将来に起こりうる様々なシナリオに対応することもできます。例えば、失業や病気などの予期せぬ出来事があった場合、その影響をどのように受けるかをシミュレーションし、リスクマネジメントのための備えを立てることができます。これにより、予期しない出来に対応できるだけでなく、不安やストレスを軽減することもできます。
さらに、ライフプランシミュレーションは、長期的な視点で人生を見ることができるため、現在の生活スタイルやライフスタイルを改善するための具体的なアクションプランを策定することができます。例えば、現在の支出を見直し、削減することで将来の資金不足を回避することができます。また、将来の収入源を増やすために、キャリアプランを見直したり、副業を始めることも考えられます
総じて、ライフプランシミュレーションは、人生において大切な目標を達成するために必要な資金計画を立てるための重要なツールです。
将来に備えて計画的な行動を起こすことで、自分自身や家族の安心と幸せを実現することができます。私たち不動産エージェントとしても、お客様が目標を達成するためのサポートを提供するために、ライフプランシミュレーションの重要性をお伝えしていきたいと思います。
ライフプランニングが必要なのは、社会情勢をはじめ自身を取り囲む状況が変化していくからです！
- 国際情勢（戦争や円・ドル、為替）
- 物価変動（インフレ・デフレ）
- 社会保障制度の変化
- 雇用環境の変化
- ライフスタイルの変化
- 少子高齢化社会
- 家族形態の変化……etc
昨今の国際情勢や物価上昇など思いもかけない事象が起こります。緻密なライフプランを立てても、思い通りの人生が歩めるわけではありません。しかし、ライフプランニングをしておけば、目標の設定や万が一のリスクに対する備えることができ、家族を守ることができるでしょう。
ライフプランの“3大資金”
- 住宅取得の計画
- 教育資金の計画
- 老後資金の計画
住宅取得・教育資金・老後資金、これら3つの計画は、ライフプランニングの“基本の3大資金”です。
1.住宅取得の計画を立てるために考えること
- いつ家を買う？
- いくらの住宅ローンを組める？
- 毎月、毎年いくらだったら支払える？
- いくらの家を買う？
- いくら頭金を出す？
- どこの住宅会社で建てる？
- どこの住宅ローンを組む？
- 住宅取得に関わるどんな税金がかかる？
- 引越し費用や火災保険料はいくらかかる？……etc
住宅は人生の中で一番大きな買い物です。失敗したからと交換や買換えは容易ではありません。事前にライフプランの計画無しで住宅購入は非常に危険です「絶対やめてください！」
2.教育資金の計画を立てるために考えること
- 子どもの将来を見据えてどう考える？
- 学習塾や習い事はさせる？
- 大学まで通わせるとしたらどれくらいのお金がかかるのかな？
- 教育資金はどうやって貯めたらよいのかな？
- 教育ローンは使う？
- 奨学金は使うの？……etc
教育費には、学費を抜いても大学卒業までに1,000万円必要とも言われています。知らなかったでは済まされない、お子様の将来をかんがえましょう。
3.老後資金の計画を立てるために考えること
- セミリタイア(早期退職)をする？
- 定年後も仕事をするのか？
- 退職金はいくら貰える？
- 年金はいつから貰える？
- 年金はいくら貰える？
- 老後生活にはどんなリスクが生じる？
- 老後の生活資金は総額いくらかかりそう？
- 有事のために生活資金とは分けて置いておくべきお金は？
- 老後資金はどう貯めておく？ ……etc
リタイアメントプランニングとも言われる老後の生活・資金。老後2,000万円問題と言われるように、老後に余裕のある生活を送るには年金に加えて2,000万円以上の貯蓄や資産が必要です。
「ライフプランニングは必須」無知は貧乏
「今を生きるのにいっぱいいっぱい。結婚とか教育とか、マイホーム購入や老後のことなんて考えている余裕がない。それに、人生は何が起こるのか分からないのだから、緻密に計画を立てたって意味がないと思う」
こうした考えも一理はあるものと思います。
ただ、「意味がない」「意義がない」とまで断定することは、いささか早急すぎるかもしれません。
ライフプラン通りの、ライフイベントが起きなくても「自分の人生で多くてどれくらいのお金がかかるのか」が把握できているだけで、十分計画を立てた意味・意義があると思います。
ライフプランをしたことによりの、生涯使うお金と向き合うことができ、「何となく…（不安）」から「備えがある（確信）」という確りとした将来設計が見えます。
ライフプランを行わない住宅購入は…
- 暗闇を懐中電灯無しで歩く（恐怖・不安）
- 地図の無い冒険（無謀な挑戦・失敗）
- やっておけばよかった（後悔）…のようなものです。
どうやってライフプランニングをすればいいですか？
「サービスの流れ」をもとに、お客様の将来の予定や希望・夢、現在の状況をお聞きし個々のお客様に最適なライフプランをご提案します。お任せください。